Große Sprünge –
Ihre flexible Zusatzrente …
Damit der Spaß auch im Alter nicht aufhört
Vielleicht wird bei Ihnen demnächst eine Lebensversicherung ausgezahlt, Sie haben über einen monatlichen Sparplan nach und nach Vermögen gebildet oder aber eine Immobilie verkauft.
Es stellt sich die Frage: Wohin mit dem vielen Geld? Angehende Rentner müssen sich in Zukunft Gedanken darüber machen, wie sie die Einschnitte in den gesetzlichen Sozialversicherungen ausgleichen und bei einem historisch nie dagewesenen Zinsniveau auf vermeintlich „sichere“ Anlagen der steigenden Lebenserwartung Rechnung tragen.
Mit einem Entnahmeplan aus Investmentfonds sichern Sie sich ein regelmäßiges Zusatzeinkommen. Sie legen die Höhe der regelmäßigen Auszahlungen fest und bleiben so sehr flexibel – Ihre Vorgaben können jederzeit angepasst werden. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, zusätzliche Beträge ohne Kündigungsfristen zu entnehmen – z.B., wenn eine größere Reise ansteht.
Zudem verbleibt das Investmentfondsguthaben in Ihrem Vermögensbereich und wird im Rahmen der gesetzlichen Erbfolge oder gemäß Testament vererbt.
Im Prinzip funktioniert ein Entnahmeplan wie ein „umgekehrter“ Sparplan: Das heißt, Sie entnehmen aus Ihrem vorhandenen Investmentfondsvermögen regelmäßig einen gewünschten Betrag. Ihr finanzieller Bedarf und Ihre Risikobereitschaft sind ausschlaggebend für die Gestaltung Ihres Entnahmeplans. Sie können frei wählen, ob Sie das ursprünglich investierte Kapital mehren, erhalten oder aber über einen bestimmten Zeitraum aufzehren wollen.
Da Ihr Kapital in Investmentfonds angelegt wird, haben Sie die Chance, auch in der Entnahmephase von Kurssteigerungen an den Wertpapiermärkten zu profitieren. Sie lassen Ihr Geld einfach {weiter} für sich arbeiten und können sich auf die schönen Dinge des Lebens konzentrieren. Ernten Sie die Früchte, die Sie sich erarbeitet haben.
Ihre flexible Zusatzrente –
Die Vorteile im Überblick
: hohe Flexibilität
: Varianten mit Kapitalverzehr oder
auch Kapitalerhalt
: Sonderentnahmen sind möglich
: Chance auf eine weiterhin hohe Rendite
: keine Vertragsbindung,
keine Kündigungsfristen
: im Todesfall wird das gesamte
Kapital vererbt
: Insolvenzschutz, da die Investition
nur in Sondervermögen erfolgt
Ein Depot, das sowohl dynamische als auch defensive Fonds enthält, ist für jede Marktsituation gerüstet, und wir können die Auszahlungen in Ihrem Interesse steuern.
Wie groß der prozentuale Anteil eines jeden Bausteins in Ihrer Entnahmeplankonzeption sein darf, vereinbaren wir individuell mit Ihnen.
Die Stansch Strategie
Entnahmeplan
Einmalanlage am 01.01.2008 von 300.000 € und monatliche Entnahme in Höhe von 1.000 €. Entspricht zum Stichtag 31.10.2022 einer Entnahmesumme von 178.000 €.
Der grüne Chart zeigt die Entwicklung einer breit aufgestellten und sinnvoll abgestimmten Strategie. Trotz laufender Entnahmen und einer starken Marktkorrektur u.a. im Anlagejahr 2008, blieb der Depotwert mittelfristig erhalten und konnte langfristig sogar noch ausgebaut werden. Diese geschaffenen Reserven können zur Erhöhung der zukünftigen Monatsrente oder für Entnahmen, z.B. für eine Reise oder ein neues Auto genutzt werden. Der Depotwert beträgt zum Stichtag 31.10.2022 452.951 €
Die Alternative zeigt der schwarze Chart. Bei einer Verzinsung von 1% p.a. wäre die Kapitalbasis zum Stichtag 31.10.2022 auf 155.792 € gefallen. Bei gleichbleibender Entnahme wäre das Kapital nach ca. 16 Jahren komplett verzehrt.
Fazit
Der Entnahmeplan bietet Ihnen höchste Flexibilität und Transparenz. Er kann individuell auf Ihre Situation zugeschnitten und jederzeit angepasst werden.
Sie haben täglich Einblick, was mit Ihrem Geld passiert, können immer auf das Gesamtguthaben zugreifen und es sogar vererben.
Eines darf jedoch nicht verschwiegen werden: Moderate Kursschwankungen werden Sie bei einem Entnahmeplan aus Investmentfonds akzeptieren müssen – diese sind der Preis für Ihre mittel- bis langfristig zu erwartenden Wertentwicklungen.
Rechtliche Hinweise
Bei dem Beispiel handelt es sich um ein Musterportfolio mit ausgewählten Investmentfonds. Kosten der Zielfonds sind berücksichtig. Es können noch zusätzlich die Wertentwicklung mindernde Steuerabzüge {abhängig von der individuellen steuerlichen Situation des Anlegers}, Depotführungsentgelte und weitere Entgelte entstehen. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen. Die Inhalte dieser Seite gelten als Werbemitteilung, dienen ausschließlich zu Informationszwecken und sind keine Finanzanalyse im Sinne des Wertpapierhandelsgesetzes. Die Inhalte stellen weder eine individuelle Anlageempfehlung noch eine Einladung zur Zeichnung oder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzprodukten dar. Sie sollen lediglich Kunden und Interessenten über einen Entnahmeplan mit Investmentfonds informieren und ersetzen nicht eine anleger- und anlagegerechte Beratung. Alleinige Grundlage für den Kauf von Wertpapieren sind die Verkaufsunterlagen {der aktuelle Verkaufsprospekt, der aktuelle Jahresbericht und falls dieser älter als acht Monate ist – der aktuelle Halbjahresbericht sowie die wesentlichen Anlegerinformationen} zu den jeweiligen Investmentfonds.
Sie bevorzugen den persönlichen Kontakt
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Benjamin Giesker
Bankbetriebswirt : Privatkundenberater
Martina Zechel
Sparkassenbetriebswirtin : Assistentin der Geschäftsleitung