Auch wenn Friedrich Schiller seinerzeit wohl keine Versicherungen im Kopf hatte, als er die Textzeile „Drum prüfe, wer sich ewig bindet“ schrieb, möchten wir diesen Satz heute auf die Versicherungsbranche anwenden. In diesen Tagen landen nämlich vermehrt Angebote {oder besser gesagt Aufforderungen} von Versicherungsgesellschaften in unserem Briefkasten. Der Grund ist einfach: Ab 01. Januar fällt der Garantiezins bei deutschen kapitalbildenden Versicherungen von 1,75% auf 1,25%. Also höchste Zeit zu handeln, da der noch zur Zeit gültige Zins deutlich mehr Rente bei weniger Beiträgen suggeriert… Damit bieten die deutschen Versicherer ihren Kunden ein gute Alternative zu den noch niedrigeren Zinsen auf Tages- und Festgelder. Und die 0,5%-punkte, die man im Vergleich zu 2015 momentan noch mehr bekommt, sind in diesem Umfeld eine „Hausnummer“! Oder etwa nicht? Wer unseren Blog schon länger verfolgt, ahnt wahrscheinlich, dass wir hier noch Einwende haben.
Werden mein ganzes Guthaben oder meine gesamten Sparraten in der Versicherung mit 1,75% p.a. verzinst? Leider nein, denn von den eingezahlten Beiträgen werden noch die Vertriebs-, Verwaltungs- und Risikokosten abgezogen. Somit landen zum Teil nur 70% der eingezahlten Beiträge auf dem persönlichen „Sparkonto“. Damit ergeben sich schon heute Verzinsungen für das Sparguthaben, die nur knapp um die 1% p.a. liegen! Natürlich könnte dieses Ergebnis noch durch Überschussbeteiligungen {am Ende der Laufzeit} verbessert werden. Die langfristig niedrigen Zinsen sollten aber zumindest eine gesunde Skepsis bei Investoren hervorrufen, dass dies nicht ohne Weiteres möglich ist…
Um es nochmals deutlich festzuhalten:
Der Garantiezins entspricht nicht der garantierten Rendite auf Ihre Beitragszahlungen!
Die Attraktivität von kapitalbildenden Lebensversicherungen wird logischerweise im nächsten Jahr nicht zunehmen – die o.g. Zahlen sollten aber zum Nachdenken anregen und die Frage aufwerfen, wie attraktiv diese Versicherungsprodukte zur Zeit überhaupt noch sind!?
Wir raten unseren Kunden davon ab, eine neue Versicherung unter diesen Voraussetzungen abzuschließen. Alternativen gibt es aber immernoch: Neben angelsächsischen Versicherungsunternehmen, die ihre Kundengelder deutlich attraktiver investieren können, sind auch unsere Strategieportfolios Terra & Flora weiterhin empfehlenswert. Seit Auflage am 01.03.2012 konnte das defensive Terra-Depot einen Wertzuwachs von über 3% p.a. erzielen! Mit dem ausgewogenen Flora-Depot lag der Wertzuwachs bei über 4% p.a..
Lassen Sie sich nicht von den vermeintlichen Vorteilen eines Abschlusses vor Jahresfrist blenden! Wer langfristig sein Kapital schützen möchte, benötigt aus unserer Sicht eine höhere Rendite als ca. 1%!
Oder wie Wilhelm Busch ergänzend zu dem Vers von Friedrich Schiller gesagt haben soll:
Drum prüfe, wer sich ewig bindet,
Ob sich nicht was Bess’res findet.
Wir wünschen Ihnen ein schönes Wochenende und stehen Ihnen bei allen Fragen gern zur Verfügung.
Viele Grüße
Marcel Springer
